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成长期家庭理财有妙招

2013-09-10 16:06:27   
一、理财案例
    曹先生今年38岁,事业小有成就,月收入8000元,年底奖金5万元;爱人在某公司当会计,月收入2500元;女儿今年15岁,是一名初三学生;父母在农村,他计划将老人接到身边照顾,需要购置一套大户型住房;家有住房90平方米,无贷款,有存款20万元、股票基金15万元。
    二、专家建议
    理财专家认为:曹先生的家庭是典型的成长期家庭,属于中高收入高储蓄率、低资产低投资率型。
该结构的优势在于资金流动性好,家庭资产稳固性很高;不足之处是流动性资产利用率不足,导致其财务自由度偏低,无任何商业保障保险(放心保)产品投资,风险抵抗能力差,投资单一,储蓄比率过高,收益率低。
该类型家庭的理财重点在于保持资产稳步增长,并扩宽收入及投资渠道,提高资金积累、运用效率,加强资产配置,提高理财收益。
鉴于曹先生家庭责任较重且对收益率稳定性有较高要求,所以其投资资产应以稳健为主,确保能达到年化7%的收益率。
    三、保险配置
    从其财务安全保障看,曹先生家庭的财务安全保障不足,建议保险的配置优先顺序为:家庭支柱曹先生夫妻以及岳父母购买重大疾病保险及意外险;其女儿和父母无任何保障,除了购买重大疾病保险及意外险之外还需附加医疗保险;同时,由于曹先生父母年纪较大,且已过了非意外医疗保险的投保年龄,有一定保障缺口,这就需要在日常生活中注意身体的调养,每年2万元保险预算盈余部分作为二老的营养支出。
综上所述,曹先生若遵循以上投资和保险计划,其所有理财目标将得以实现,并且能够解决整个家庭的保障问题。


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